Prévoir un budget pour réaliser un projet
Prévoir un budget avec minutie est indissociable d'un projet réussi. Quels sont les aspects financiers à prendre en compte ?
Prévoir un budget pour réaliser un projet : les conseils à suivre
Entre autres finalités, la constitution d'un patrimoine peut permettre de se lancer dans un projet avec davantage de sérénité. Découvrez les moyens de concrétiser ses envies en conservant des finances équilibrées.
Envie de voyager, de changer de travail, de se consacrer à sa passion… les projets personnels ou professionnels sont de véritables volontés d'accomplissement qui ont du sens pour ceux qui les portent. En revanche, la concrétisation de ces idées représente généralement un coût important. Pour les foyers qui se sont déjà constitué un patrimoine, certaines options peuvent permettre de limiter fortement la facture finale, de garder ses économies de côté et de conserver un budget équilibré.
Prévoir un budget pour un projet, une autre approche de la richesse
Pour gagner en sentiment de sécurité, pour préparer son avenir, pour améliorer sa qualité de vie… la décision de se constituer un patrimoine et de l'optimiser peut découler d'une multitude d'objectifs. Atteindre la "richesse" reste une ambition très personnelle, chacun situant son curseur à un niveau différent en fonction de ses expériences personnelles, et peut également revêtir une autre dimension que celle purement financière. En effet, la concrétisation de certains projets peut être si importante que les coûts associés ne doivent pas empêcher leur organisation. C'est aussi ce à quoi sert un patrimoine : pouvoir réaliser ses envies !
Il est difficile, voire impossible, de faire une liste exhaustive de tous les types de projets qui peuvent être envisagés par un individu ou une famille, tant ceci revêt une dimension personnelle. Tous ces projets ont toutefois un point commun : ils ont du sens pour celui qui les porte.
Voici quelques exemples d'envies qu'il est possible de concrétiser, et pour lesquels prévoir un budget reste un impératif
- Voyager : du voyage ponctuel au tour du monde ;
- Financer les études supérieures de ses enfants : une école de commerce, une université à l'étranger… ;
- Vivre de sa passion : photographie, sport, animaux… ;
- Lancer son entreprise ;
- Se reconvertir : formation à distance, reprise d'études en présentiel… ;
- Se dégager du temps libre : profiter de ses enfants, s'adonner à ses loisirs favoris… ;
- Acheter un camping-car ;
- Faire des travaux dans son logement : amélioration, remise au goût du jour, agrandissement… ;
- Etc.
3 conseils pour mettre toutes les chances de son côté
Partir d'une idée et en faire un véritable projet est un processus qui peut être long et décourageant. Pourtant, certains conseils simples à appliquer peuvent permettre de faciliter grandement cette étape, indispensable pour mener son envie à terme.
1. Identifier sa motivation
Qu'est-ce qui me pousse à réaliser ce projet ? Telle est la première question à se poser lorsqu'une envie survient. Il s'agit ici de mettre en lumière sa motivation, d'en établir les tenants et les aboutissants. Une première étape essentielle, puisqu'elle constitue le fil rouge de toute la méthodologie à mettre en œuvre pour parvenir à son objectif. Avec une idée précise de ce que l'on souhaite, il est plus facile de garder de l'entrain tout au long de la réalisation de son projet, et de ne pas se perdre en chemin.
2. Se poser les bonnes questions
Après avoir identifié la motivation principale d'un projet, il est nécessaire de prendre du recul et de se poser les bonnes questions. Cette seconde partie du travail de réflexion est un préalable indispensable pour éviter des erreurs coûteuses. Prendre le temps de soulever certaines interrogations peut permettre d'identifier les facteurs de réussite et d'échec, et de trouver des solutions adéquates. Pour parfaire cette organisation, plusieurs questions sont à envisager :
- Dans combien de temps est-ce que je veux réaliser mon projet ? Les stratégies et l'organisation à mettre en œuvre pour un projet ayant une échéance à un mois, un an ou dix ans ne peuvent pas être identiques ;
- Qui sont les acteurs du projet ? Ce projet repose-t-il sur une seule personne ou inclut-il des tiers ? La famille, un formateur, une équipe de travail, etc. ;
- Quelles sont mes ressources organisationnelles ? Est-ce que je dispose du temps nécessaire pour préparer ce projet ? Si non, comment puis-je m'en dégager ? ;
- Quelles sont les autres contraintes que je peux rencontrer ? Manque de connaissances, de soutien, etc. ;
- Quel est le budget nécessaire à allouer à mon projet ? Etablir un plan de financement en mettant en parallèle les coûts et les ressources à disposition permet de partir sur des bases saines et de s'assurer d'être en mesure d'aller jusqu'au bout de son projet sur le plan financier.
3. Suivre l'avancée de son projet
L'organisation est la clé d'un projet abouti, en particulier s'il s'agit de s'engager à moyen ou long terme. Il est ainsi possible d'effectuer un découpage des tâches à réaliser, point par point, et de suivre son avancement grâce à un outil de suivi. Des méthodes traditionnelles (agenda, to do list…) aux outils en ligne (logiciel de gestion de projet de type Trello ou Monday, rétroplanning…), il en existe pour tous les goûts et pour toutes les habitudes. En plus d'offrir une vision de l'avancée de son projet, ces outils permettent de se donner de la motivation et des deadlines.
3 stratégies patrimoniales pour rester maître de ses finances
Pour tout projet, la partie budgétisation est un incontournable. Elle doit débuter par une approche "coûts" au travers de la question suivante : combien va me coûter la mise en place de cette envie ? À cela, une seconde approche "ressources" ne peut pas être dissociée. Cette fois-ci, la question est : comment vais-je financer mon projet ? En mettant en parallèle les coûts et les ressources associés à un projet, on dresse un plan de financement. Equilibrer ces deux postes est indispensable pour permettre une gestion financière saine de son projet. Plusieurs solutions patrimoniales peuvent permettre de financer un projet, et éviter de (trop) piocher dans ses économies.
1. Améliorer la gestion de son budget
Avant de se pencher sur la question des coûts inhérents au projet, il est possible de faire des économies dans ses dépenses courantes. Faire un point sur ses entrées et sorties de trésorerie peut permettre de mettre en lumière des points d'amélioration. Cette réflexion peut découler sur de multiples opportunités, par exemple :
- Réduire certains postes de dépense ;
- Défiscaliser pour alléger son impôt sur le revenu ;
- Mettre automatiquement de l'argent de côté pour éviter de le dépenser ;
- Etc.
Bon à savoir : L'épargne de précaution constituée pour faire face à des imprévus financiers ne doit pas entrer en compte dans le financement d'un projet et doit rester de côté, "au cas où".
2. Optimiser un excédent d'épargne ou de revenus
Vous disposez d'un niveau d'épargne d'un montant supérieur à votre épargne de précaution ? Vos revenus vous permettent de mettre de l'argent de côté ? Toutes ces situations peuvent offrir des opportunités patrimoniales et permettre d'investir cet argent sur un ou plusieurs supports. Le surplus d'épargne ou de revenus peut ainsi permettre de compléter le plan de financement de son projet grâce à la génération d'un complément de salaire.
En fonction de sa situation financière, juridique et personnelle, ainsi que de son horizon et des objectifs d'investissement, plusieurs supports peuvent permettre de poursuivre cette stratégie, par exemple :
- Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ;
- Le crowdfunding immobilier ;
- L'assurance-vie ; Etc.
Bon à savoir : À cette étape, la réalisation d'un bilan patrimonial avec un conseiller en gestion de patrimoine peut s'avérer un précieux outil, et permettre de faire le point sur ses possessions et sur les optimisations possibles.
3. Profiter de l'effet de levier du crédit
Pour prévoir un budget pour réaliser un projet, il peut s'avérer nécessaire, voire utile, de souscrire un crédit. Dans la majorité des cas, il s'agira d'un prêt à la consommation. Aussi appelé "prêt personnel", ce type d'emprunt possède l'avantage de ne pas nécessiter de justificatif de déblocage des fonds. Il peut donc être librement utilisé dans le cadre de la concrétisation d'une envie.
Pour pouvoir assumer le remboursement de l’échéance de prêt, il faudra toutefois s’assurer de se trouver dans l’une des deux situations suivantes :
- Le projet envisagé génère un revenu, tel que cela est le cas pour les projets liés à une activité professionnelle, et permettra donc de payer la mensualité d’emprunt ;
- Les revenus actuels du foyer permettent de régler l’échéance en respectant le taux d’endettement en vigueur.
Prévoir un budget grâce à un conseiller en gestion de patrimoine
Pour réaliser un projet, il existe plusieurs angles à analyser : la partie motivation, très personnelle, la partie organisation, et la partie financement. C'est sur cette dernière partie qu'un conseiller en gestion de patrimoine peut s'avérer être un interlocuteur de premier choix. Grâce à son expertise, à ses conseils et à son écoute, il peut aiguiller ses clients vers les meilleures solutions de financement pour leur projet, et les accompagner dans les arbitrages à réaliser pour investir leur argent. Ce professionnel du milieu financier peut également aider ses clients dans l'établissement d'un plan de financement équilibré, outil essentiel pour concrétiser son projet sous son aspect financier, mais aussi traiter d'autres thématiques : préparer sa retraite, protéger ses proches ou encore compléter ses revenus futurs.
Prestation sur mesure
Neutralité
Autonomie
